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注册开户自助体验金-11家白名单银行披露信息 看看它们都对接了哪些P2P?

人气:4192 | 发布时间:2020-01-11 14:09:11

注册开户自助体验金-11家白名单银行披露信息 看看它们都对接了哪些P2P?

注册开户自助体验金,继银行存管白名单公布后,存管银行也开始陆续在互金协会披露合作的平台情况,目前共有11家银行披露了对接的105家平台,牛哥整理名单如下:

有的平台与银行签订了存管协议,但并未上线全量业务,这90家中有21家未上线全量业务。这21家平台可能只是签订了存管协议或者只有部分业务上线了存管系统。

你的平台不在名单里也不要担心,存管银行白名单现在有32家,之后也会在互金协会官网陆续公布合作的平台。

存管银行是合规备案中的重要步骤之一,今天牛哥就带大家了解下存管银行与网贷平台合作的那些事。

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在2017年12月中国互联网金融协会下发《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》之前,网贷平台与存管银行间的合作有三种模式,银行直连、直接存管和联合存管。

银行直连是网贷平台直接与银行开通支付结算通道,不需要充值和提现。在交易过程中,投资人直接通过银行在线交易,回款的时候,资金直接返还投资人的投资时的账户。

整个交易过程资金都直接通过银行网银系统结算,无需第三方介入。但系统搭建成本高,很少有平台选择这样的模式。

直接存管是目前平台与银行资金存管合作最常见的模式,银行一般会为平台开设存管账户、投资人和借款人的独立个人存管账户、风险备用金账户和担保公司账户。后两种账户根据平台是否 有风险备用金和担保公司的情况进行开设。

资金在个存款账户之间流动,不流向平台,银行会监管账户的充值、提现等支付结算和现金流向。

这种模式银行前期开发系统投入成本较大,同时对平台要求较高。

于是联合存管就作为了一种过渡性的解决思路,即银行和第三方支付公司合作,推出联合存管方案,存管行开设平台存管账号,负责用户账户监管和资金存管功能,第三方支付担任技术辅佐,提供资金结算及所需的终端设备。

联合存管存在一些弊端,投资人、借款人的账户实际并没有在银行,而是在第三方支付公司下,银行无法监督平台用户账户内的资金流,无法杜绝平台私自挪用投资人资金的风险。

所以联合存管是不符合监管要求的。

根据《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》规定:网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式;禁止委托人及第三方代理客户开户;且网贷平台在银行为客户开设的子账户,应为仅具备记账功能的虚拟账户。

说明这种与第三方支付机构联合存管的模式是不合规的;只有大账户、而没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的;存管银行给客户开立的子账户为II类账户也不合规。

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最后,存管银行白名单不等于平台白名单,安全的平台都是有银行存管的,但是有银行存管的平台不全是安全,银行存管解决的是用户资金进出、存管过程中的安全问题,与平台资产、标的真假无关。

银行存管是合规备案的重要一步,上线不了银行存管的平台迟早会被淘汰,所以现阶段投资P2P,银行存管是其中一个重要指标,但也要综合考虑其他因素。

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